2025년부터 아동수당 지급 대상이 만 8세 미만 아동으로 확대된다. 이는 단순히 가계에 보탬이 되는 현금 지원 정책을 넘어, 초보 부모들에게 자녀의 미래를 위한 재정적 기반을 마련할 수 있는 절호의 기회가 될 수 있다. 매달 지급되는 지원금을 당장의 생활비로만 쓰기보다 장기적인 저축과 투자로 연결한다면, 아이의 학자금이나 결혼 자금은 물론 부모 세대의 노후 안정까지 도모할 수 있다.
시간이라는 자산, 세금이라는 함정
투자의 세계에서 가장 강력한 무기는 바로 ‘시간’이다. 자녀가 태어나 성인이 되기까지 20년 가까운 세월이 흐른다. 이 긴 시간은 복리 효과를 극대화할 수 있는 최적의 조건이다. 매달 일정 금액을 꾸준히 저축하거나 투자한다면, 원금이 이자를 낳고 그 이자가 다시 원금이 되는 눈덩이 효과를 체감할 수 있다.
그러나 이 과정에서 반드시 고려해야 할 요소가 있다. 바로 ‘세금’이다. 일반 예·적금이나 펀드 수익에는 15.4%의 이자소득세와 배당소득세가 부과된다. 예를 들어 100만 원의 수익이 발생하더라도 15만 4천 원은 세금으로 빠져나간다. 장기간 투자할수록 세금 부담은 눈덩이처럼 불어나며, 이는 결국 자녀를 위해 차곡차곡 모은 돈의 상당 부분을 깎아 먹는다.
비과세 상품의 힘
이 같은 한계를 극복할 수 있는 방법은 ‘비과세 저축’이다. 비과세 상품은 발생한 수익에 대해 세금을 매기지 않아, 15.4%의 절세 효과가 곧바로 수익률 상승으로 이어진다. 세금이 절약되는 만큼 재투자 여력이 늘어나고, 장기적으로는 복리 효과를 극대화할 수 있다.
그렇다면 초보 부모들이 눈여겨봐야 할 대표적인 비과세 금융상품은 무엇일까?
첫째, 비과세 저축성 보험이다. 일정 요건을 충족해 10년 이상 유지할 경우 발생하는 이자소득이 비과세된다. 강제 저축 효과가 있어 꾸준히 납입할 수 있으며, 자녀의 대학 학자금이나 결혼 자금 등 미래에 필요한 목돈 마련에 적합하다. 다만 사업비 등 상품별 구조가 복잡하므로 가입 전 꼼꼼한 비교가 필요하다.
둘째, 개인종합자산관리계좌(ISA)다. ISA는 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 ‘만능 통장’으로 불린다. 연간 최대 2천만 원까지 납입 가능하며, 발생한 수익 중 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세, 초과분은 9.9%의 낮은 세율로 분리과세된다. 보다 적극적인 투자 성향을 가진 부모라면 ISA는 매력적인 선택지다.
셋째, 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금)다. 이는 당장의 비과세 혜택보다는 세액공제와 세금 이연 효과가 크다. 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있고, 연금 수령 시점까지 세금 납부를 늦출 수 있다. 무엇보다 중요한 점은 부모의 안정된 노후가 자녀의 부담을 줄여준다는 점이다. ‘부모의 든든한 노후가 자녀의 최고의 선물’이라는 말은 재정적 관점에서도 설득력을 갖는다.
아동수당, 단순한 현금이 아닌 미래 씨앗
아동수당 확대는 단순히 당장의 양육비 지원을 넘어, 장기적인 재정 전략을 설계할 수 있는 기회다. 자녀 양육 과정에서 늘어나는 지출은 불가피하지만, 그 가운데 일부를 떼어내 장기적 관점에서 운용한다면 훗날 차이를 만들어낼 수 있다.
‘비과세’라는 우산 아래에서 아동수당을 종잣돈으로 삼는다면, 시간과 복리라는 자양분을 먹고 자란 자산의 나무가 미래에 든든한 버팀목이 될 것이다.
“아동수당은 단순한 지원금이 아니라 미래를 설계할 수 있는 자금입니다. 부모가 조금만 눈을 돌려 장기 비과세 상품을 활용한다면, 아이의 학자금이나 결혼 자금, 나아가 부모의 노후까지 준비할 수 있습니다. 지금의 작은 실천이 10년, 20년 후 가족의 삶을 바꿀 수 있다는 점을 꼭 기억하시길 바랍니다.”
- (주)티금융서비스 The미라클사업단 김정준 사업부장
